Alors que les taux d’intérêt des crédits immobiliers restent historiquement bas, nombreux sont ceux qui se demandent s’il est encore temps de se lancer dans un projet immobilier. Faut-il profiter de ces conditions favorables ou attendre une éventuelle remontée des taux pour se décider ? Cet article vous apporte des éléments de réponse et vous aide à y voir plus clair dans le contexte actuel du marché immobilier.

Les taux immobiliers toujours attractifs

Depuis plusieurs années, les taux d’intérêt des crédits immobiliers connaissent une tendance baissière qui profite aux emprunteurs. En effet, selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA, le taux moyen était de 1,06% en septembre 2021 (hors assurance), soit un niveau proche du record historique atteint en novembre 2019 (1,05%). Cette situation s’explique notamment par la politique monétaire accommodante de la Banque centrale européenne (BCE), qui maintient des taux directeurs très bas pour soutenir l’économie face aux incertitudes liées à la pandémie de Covid-19.

Ces taux particulièrement attractifs permettent aux ménages d’emprunter à des conditions avantageuses, réduisant ainsi le coût total de leur crédit et facilitant l’accès à la propriété. Toutefois, il est important de souligner que cette situation n’est pas éternelle et que les taux pourraient remonter à moyen ou long terme, en fonction de l’évolution de la conjoncture économique et des décisions des banques centrales. D’où l’intérêt de se pencher sur la question : est-ce toujours le moment d’emprunter ?

Les critères à prendre en compte avant d’emprunter

Avant de se lancer dans un projet immobilier, il est essentiel de prendre en compte différents critères qui peuvent influencer la décision d’emprunter. Parmi ceux-ci, on retrouve :

• La capacité d’endettement : il s’agit du montant maximal que vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus et de votre situation financière. Il est généralement recommandé de ne pas dépasser un taux d’endettement de 33%, c’est-à-dire que vos mensualités de remboursement ne doivent pas représenter plus d’un tiers de vos revenus nets.
• La durée du crédit : plus elle est longue, plus le coût total du crédit sera élevé. En revanche, des mensualités moins élevées permettent d’alléger le poids du remboursement dans votre budget mensuel.
• L’apport personnel : disposer d’un apport conséquent peut vous permettre d’obtenir des conditions de financement plus avantageuses et faciliter l’accès au crédit auprès des banques.

Ces éléments sont autant de facteurs à prendre en compte pour déterminer si c’est le bon moment pour vous de vous lancer dans un projet immobilier. S’il est vrai que les taux bas actuels rendent l’emprunt plus accessible et moins coûteux, il ne faut pas oublier que l’achat d’un bien immobilier est une décision qui doit être mûrement réfléchie et adaptée à vos besoins et votre situation personnelle.

Les perspectives du marché immobilier

Outre les taux d’intérêt, d’autres éléments sont à considérer lorsqu’on envisage d’investir dans l’immobilier. En effet, les prix des logements continuent de progresser, notamment dans les grandes agglomérations, ce qui peut peser sur la capacité d’achat des ménages. Selon le baromètre LPI-SeLoger, sur les douze derniers mois (à octobre 2021), les prix au m² ont augmenté de 5% en France.

Cependant, cette hausse des prix ne doit pas forcément freiner les projets immobiliers. D’une part, parce que la progression des prix est plus modérée dans certaines villes moyennes et en zone rurale ; d’autre part, parce que les conditions d’emprunt favorables permettent de compenser en partie cette hausse. De plus, la demande reste soutenue, notamment grâce aux primo-accédants qui profitent des dispositifs d’aide à l’accession à la propriété, tels que le prêt à taux zéro (PTZ) ou le dispositif Pinel pour l’investissement locatif.

Enfin, il est important de se projeter sur le long terme et d’envisager les évolutions possibles du marché immobilier. Si les taux d’intérêt devaient remonter, cela pourrait avoir un impact sur la demande et donc sur les prix des logements. Il est donc essentiel de bien analyser la situation actuelle, mais également d’anticiper les évolutions à venir pour prendre une décision éclairée.

Le moment idéal pour emprunter : une question individuelle

En définitive, il n’existe pas de réponse universelle à la question de savoir s’il est toujours le moment d’emprunter pour un projet immobilier. Chaque situation est unique et doit être étudiée en fonction des critères personnels et financiers de chaque emprunteur, ainsi que des perspectives du marché immobilier.

Néanmoins, il est certain que les taux d’intérêt bas actuels offrent une opportunité intéressante pour ceux qui souhaitent investir dans l’immobilier, à condition de bien réfléchir à leur projet et de prendre en compte l’ensemble des paramètres évoqués dans cet article. Pour vous aider dans votre réflexion, n’hésitez pas à solliciter l’expertise d’un conseiller en financement immobilier qui saura vous orienter vers la solution la plus adaptée à vos besoins et votre situation.